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如何让老百姓能消费、敢消费、愿消费，2026年政府工作报告给出了答案。
今年政府工作报告中，建设强大国内市场再度被放在了首位，其中促消费无疑要“挑大梁”。2026年，深入实施提振消费专项行动、制定实施城乡居民增收计划、促进商品消费扩容升级等一系列政策，以“组合拳”形式全面提振消费、扩大内需，切实增强居民的消费能力与意愿。
精准务实的政策之外，也有真金白银的投入：安排超长期特别国债2500亿元支持消费品以旧换新，设立1000亿元财政金融协同促内需专项资金。
如何让消费者敢消费、愿消费？
精准促进低收入群体增收，以旧换新瞄准强刺激
作为拉动我国经济增长的主力，2025年，最终消费支出对经济增长的贡献率达52.0%，比上年全年提高5.0个百分点。
2026年，消费仍被寄予厚望。一方面，我国消费仍有较大提升空间。根据公开报道，2024年，中国居民消费率为39.9%。2035年，中国人均GDP将达到中等发达国家水平，而主要发达经济体在这一时期的居民消费率在54%左右。这意味着中国居民消费率至少有14个百分点的潜在提升空间。
为了让消费者的钱能花出去，政府工作报告提出，促进商品消费扩容升级，同时，实施服务消费提质惠民行动，打造一批带动面广、显示度高的消费新场景；为了让消费者有钱花，敢花钱，将制定实施城乡居民增收计划，在促进低收入群体增收、增加居民财产性收入、完善薪酬和社保制度等方面推出一批务实举措。
中国邮政集团有限公司邮政研究中心金融研究所副所长张茜对贝壳财经记者表示，要促进低收入群体增收，就要突出“精准性”与“底线思维”。一方面，应通过以工代赈、公益性岗位等方式，为就业困难人员提供兜底安置，确保其有稳定的劳务性收入；另一方面，要适时调整最低工资标准和低保救助水平，并加大对零就业家庭的动态清零力度，让政策的温暖精准触达最需要的群体。
今年政府工作报告提出，安排超长期特别国债2500亿元，支持消费品以旧换新。
2025年，消费品以旧换新带动相关商品销售达2.61万亿元，惠及3.66亿人次。而截至今年2月22日，2026年消费品以旧换新已经惠及3053.2万人次，带动销售额2045.4亿元。
中央财经大学刘春生对贝壳财经记者表示，以旧换新政策在前期快速拉动消费后，受耐用品置换周期长、存量需求透支、补贴效率不均等影响，边际效益递减是客观规律。“今年安排2500亿元超长期特别国债支持该项政策，核心不再是大水漫灌式强刺激，而是通过缩量精准发力、优化实施机制、下沉覆盖人群、规范流程监管，对冲效益下滑，用更高效的方式托底消费、衔接产业升级，从短期刺激转向可持续的稳增长。”
1000亿元专项资金作用几何？
可形成5000亿级消费投资规模，贴息扩容对大宗消费让利显著
政府工作报告提出，设立1000亿元财政金融协同促内需专项资金，组合运用贷款贴息、融资担保、风险补偿等方式，支持扩大内需。
南开大学金融发展研究院院长田利辉认为，1000亿元资金可按4：3：3比例分配，40%用于个人消费贷款贴息，30%用于服务业经营主体担保与风险补偿，30%用于消费新场景基础设施。按贴息2个百分点、杠杆倍数5倍估算，可撬动银行信贷2500亿元，带动社会资本1500亿元，合计形成5000亿级消费投资规模。
田利辉表示，精准投放关键在于三挂钩，贴息与绿色智能产品挂钩，担保费率与就业带动效应挂钩，风险补偿与数字化转型挂钩，建立白名单加负面清单，将资金沉淀率、坏账率纳入地方政绩考核。资金高效性源于三重机制：精准锚定重点群体（如服务业主体）、数据共享实现“直达实体”、监督举报防套利，确保每分钱用在刀刃上。
“资金以杠杆撬动为主，1000亿元财政资金可通过贴息、担保放大数倍信贷与社会资金。”苏商银行特约研究员付一夫称，使用上要坚持精准高效，限定支持领域与主体，建立项目审核、资金监管、效果评估闭环，避免大水漫灌，确保每笔资金直达消费终端与经营主体。
2025年8月，个人消费贷款财政贴息政策实施方案出炉。今年政府工作报告提出，将扩大个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策支持领域，提高贴息上限，延长实施期限。
“个人消费贷贴息扩大至文旅、体育、健康等领域，预计实际降低居民融资成本1.5至2个百分点。”田利辉表示，明确侧重服务消费复苏，支持领域扩容至餐饮、文旅、零售等11类业态，契合“服务消费提质惠民行动”的顶层设计。从消费经济学看，此举通过降低边际融资成本，直接刺激需求弹性高的服务领域，而非单纯商品消费，形成供给端升级与需求端释放的双向循环。
付一夫称，扩大贴息领域、提高上限、延长期限，对居民大宗消费让利直接且显著。居民购车、家电、家居等大额消费贷款利息成本降低，相当于实际支出减少，可以有效降低消费门槛，激活潜在需求。
拓展内需如何利好企业？
老字号消费潜力远未释放，企业期待提振餐饮消费
拓展内需增长新空间，也为消费企业带来了新机遇。
在今年全国两会期间，全国人大代表、董事长张学武提出，“老字号是拓展内需极具战略价值的存量资产”。
“供需两端的历史性共振已经形成，但由于协同机制缺失，潜力远未释放，需要以系统性的制度安排打通对接通道，将这笔庞大的存量资产转化为激发内需活力的强大引擎。” 张学武说，因此，他建议以制度创新打通协同壁垒，比如：建立“母体风味”资产确权与授权交易制度、开展“老字号风味合伙人”机制创新试点、推行“低门槛授权+原产地绑定”的IP开放生态、将老字号体验空间嵌入城市文旅消费动线、构建“中华在地风味”品质分级认证体系。
“餐饮消费是拉动内需、促进就业、改善民生的重要抓手”。呷哺呷哺集团创始人、董事长贺光启告诉贝壳财经记者。
为激活餐饮消费市场潜力，贺光启建议，提振餐饮消费，释放内需核心潜力。加大消费端扶持力度，扩大餐饮消费券发放规模、优化发放形式，鼓励各地常态化举办餐饮消费、美食嘉年华等主题活动，降低大众消费门槛，激发大众餐饮消费意愿。
“扩大内需的坚实基础，是用户心甘情愿地重复选择。” 挑战者创投管理合伙人&CEO周华对贝壳财经记者说，优化供给的起点，往往不是技术突破，而是对日常生活的认真体察。比如上班族想喝一碗红豆薏米水却没时间熬煮，就有了即饮版的养生水；新居家庭不愿空调破坏整体美学，便有企业用复古造型与莫兰迪色系让它融入房间；家庭早餐既要快又要营养，就有公司用冷冻技术让蛋挞在家烤出门店的好口感。这些产品创新不追求颠覆，只是认真回应了生活本来的样子，它们从真实场景中生长，天然贴近用户。
新京报贝壳财经记者 潘亦纯 徐雨婷 阎侠
编辑 王进雨
校对 杨许丽
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